A obra discorre sobre a "Conquista da Independência Financeira", assim chamada pelo autor, através de uma metodologia "a la Baby Steps" que nos ajuda a identificar os erros mais comuns de pessoas que sempre chegam no final do mês reclamando que estão no vermelho e mostra como evitar tais erros através da conscientização sobre o destino a que devem ser dadas as nossas receitas e através de um plano de enriquecimento que atinja a aposentadoria, que, no economês, significa garantir uma fonte de renda que pague as despesas sem precisarmos mexer na fonte geradora. Em outras palavras, desenvolver plenamente as atividades que sempre sonhamos sem precisar se preocupar em trabalhar nunca mais.
Alguns pontos do livro chamam a atenção, como a diferença cultural fundamental que existe entre o brasileiro e o americano médio em sua forma de pensar. O brasileiro, ao entrar na faculdade ou pouco tempo depois, começa a receber seu primeiro salário e a primeira coisa que faz é comprar um carro, um dos piores investimentos que existem, comprometendo boa parte de seu salário ou bolsa-estágio num financiamento em média de 3 anos por um bem que lhe tomará parte de sua receita e ainda desvalorizará cerca de 15% logo no momento em que se gira uma chave dentro da concessionária. Ali está escrita a primeira linha na busca pelo patrimônio por parte de um indivíduo que provavelmente viverá o resto de sua vida cercado de contas a pagar e que não lhe foram impostas, sem conseguir o que o jovem americano buscou desde o início quando passou a escrever a primeira linha de seu patrimônio: o primeiro milhão de dólares.
Por quê um milhão de dólares? Porque um milhão de dólares num fundo de investimento, a 1% ao mês de renda por exemplo, rende 10 mil dólares por mês, o que significa que a partir daquele momento ele não precisará mais trabalhar caso se atenha a retirar apenas esta quantia mensalmente para sempre, já que após um mês, na mesma taxa de retorno, ele terá outros 10 mil dólares limpinhos para ele gastar como quiser. Dessa forma, ele pode desenvolver qualquer atividade plenamente e com toda a tranqüilidade sem se preocupar em trabalhar nunca mais, ou seja, ele estará aposentado!
São também apresentadas pelo autor 4 razões para a pobreza: desprezo pelos pequenos valores, falta de esforço por uma boa negociação, falta de percepção financeira e não saber aonde se quer chegar. Em minha opinião, esta última merece principal destaque porque as pessoas que conheço em geral não sabem aonde querem chegar. E esta deve ser a principal razão da infelicidade de muitos que, embora ganhem muito dinheiro, não têm objetivo. O dinheiro na verdade é confundido por muitos como objetivo de vida, mas na verdade ele deveria ser um meio para que os seus objetivos de vida sejam concretizados. Em primeiro lugar vem saber aonde se quer chegar, determinar seus objetivos de vida. Então a partir daí se descobre quanto dinheiro é necessário e se elaboram planos para que isso se torne viável. Vale lembrar que muitas coisas que nos tornam realmente felizes não custam absolutamente nada em termos financeiros, como estar bem com a família e dormir tranqüilo.
Salário é uma espécie de indenização pelo tempo em que você abriu mão de seus projetos pessoais e de sua família, visando ter renda no futuro. Alguém lhe paga salário para que, com seu trabalho, você lhe proporcione ganhos maiores.
A definição de salário presente na obra é bastante interessante e ilustra o que deve ser feito com ele. Através da metodologia dos 3 baldes, o autor mostra que se deve levar um padrão de vida abaixo do que o salário pode proporcionar naquele momento.
Nesta semana minha namorada comentou sobre uma pessoa extremamente simplória que ela vira e que, apesar de muito jovem e já com um filho para criar, esta carregava um celular de última geração. A crítica que faço, após ler o livro e ela descrever esta situação, é que o brasileiro é tão desprovido de percepção financeira que investe sua riqueza em bens de consumo que não retornarão nenhum ganho, pelo contrário, só mais pobreza. Comprar um celular, ou qualquer outro aparelho tecnológico, significa tornar cinzas o dinheiro que poderia ter sido investido em algo que tivesse um retorno, e tal retorno deve ser para sempre senão não adianta. Celulares, computadores e até mesmo carros sofrem constantes transformações intencionais e conseqüente desvalorização para que o motor do capitalismo seja estimulado: o consumo. O consumismo é isso: o gasto desenfreado e desnecessário com produtos, que podem ser supérfluos ou não.
A economia brasileira, segundo Cerbasi, está limitada em parte pela falta de poupança da população, que geralmente prefere gastar com bens materiais enquanto outra parte da população perde oportunidades de investimento, já que esse dinheiro gasto com bens de consumo sai dos bancos e não fica disponível para empréstimo àqueles que não o têm mas que podem investí-lo através desse financiamento. Os juros dos bancos acabam por ficar altos e isso implica encarecimento das taxas de juros de financiamentos.
Se seu plano de investimentos é construído com disciplina, veja como todos ganham:Enfim, uma excelente leitura para quem procura se educar financeiramente.
- Você ganha porque estará construindo um futuro tranqüilo.
- Os necessitados ganham, pois com a vida estável haverá maior disposição para a doação.
- Seus filhos ganham, pois herdarão renda, e não bens (a renda pode continuar crescendo no tempo).
- Os bancos ganham se você investir em ativos financeiros.
- Corretores ganham se você investir em ativos reais, como imóveis e obras de arte.
- A economia como um todo ganha pois a partir do momento em que as pessoas se conscientizarem da importância de poupar e investir haverá mais dinheiro disponível girando na economia, o que fará com que os juros caiam.
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